香港中小企申請指南 · 免費文件檢查表
香港中小企貸款申請所需文件
中小企申請所需的文件，比個人貸款多，來源也更多：公司、董事及股東、銀行、會計師，以及提供抵押品的人。一份清晰、按個案保存的清單，可以節省數星期時間。
核心定義
先把相近概念放在正確位置
每一項都解決不同問題；真正完整的貸款營運需要清楚的資料及工作交接。
| 項目 | 實際作用 |
|---|---|
| 01公司紀錄 | 公司註冊證明書、商業登記證、組織章程細則及最新的周年申報表。 |
| 02人員 | 董事、股東及擔保人的身份證明文件，以及證明誰擁有及控制公司的文件。 |
| 03財務報表 | 近期的全年帳目，以及自上個年結日以來期間的管理帳目。 |
| 04銀行月結單 | 業務戶口在近期的月結單，用來與帳目核對。 |
| 05業務證明 | 顯示收入來源的合約、發票、應收帳款清單或洽談中的訂單。 |
| 06抵押文件 | 擁有權文件、估值報告及擔保文件。 |
背景
為何中小企文件需時較長
中小企檔案涉及更多來源，而每一組文件回答的問題都不同。
文件來自不同的人
個人申請只需向一個人取得少量文件。中小企檔案則需要公司的紀錄、每位董事及股東的身份證明文件、會計師的帳目、銀行的月結單，以及提供抵押品者的文件。
文件證明不同的事
公司紀錄證明借款人存在及由誰控制；財務報表及銀行月結單顯示它如何賺取及支出；抵押文件顯示貸款有甚麼作保障。其中一組出現缺口，不能由另一組補上。
由文件取得數字
財務報表及銀行月結單內的數字，是分析的基礎。人手閱讀既慢又容易出錯；把它們讀取成建議數字，再由人員逐項確認，既節省時間，又不放棄控制。
檔案內的個人資料
董事及擔保人的身份證明文件屬個人資料。貸款機構有責任只收集所需的資料、妥善保管，並控制誰可以查閱。
以你們自己的中小企文件清單進行的工作會議。
工作流程
取得完整文件的六個步驟
- 01
一開始就發出清單
第一天就把完整清單交給申請人，並按誰可以提供各項文件分組。
- 02
安全地接收文件
透過安全連結接收上載，而不是用電郵。
- 03
核對收到的文件
逐項核對，並註明缺少、過期或無法閱讀的項目。
- 04
讀取數字
從財務報表及銀行月結單擷取數字，每個數字都由人員確認。
- 05
跟進未收到的文件
保存一份清楚可見的缺漏清單，註明由誰負責提供。
- 06
按個案歸檔
把每份文件連同版本及日期存放在個案內。
可列印工作表
免費：12 項中小企文件檢查表
可用來為新的中小企申請建立索取文件清單。這是營運自評，不是法律意見。
實際選型
節省時間的三個習慣
一次索取，索取齊全
多輪索取文件會拖慢個案，也令申請人疲累。第一天就給出完整清單，可以避免。
文件需要日期
沒有日期的月結單，可能已經過時。文件收到時就記錄其日期。
只保留所需的資料
董事及擔保人的身份證明文件屬個人資料。只收集評估所需的資料，並控制誰可以查閱。
常見問題
快速答案
貸款機構通常向中小企索取哪些文件？
公司紀錄、相關人士的身份證明文件、財務報表、銀行月結單、收入證明、現有借貸的資料，以及任何抵押品的文件。
香港每間企業都有商業登記證嗎？
《商業登記條例》規定，每名在香港經營業務的人，須在一個月內申請商業登記，並在營業地點展示商業登記證。
貸款機構可以在哪裏查核公司紀錄？
公司註冊處的「網上查冊中心」提供公司查冊服務。
Covenant Desk 可以讀取文件嗎？
Covenant Desk 會把以文字為本的財務報表、銀行月結單及商業登記證 PDF 讀取成建議數字，每個數字都由人員確認，並顯示頁數及行數。
申請人如何提交文件？
員工可以為個案發送安全的上載連結，公司也可以在貸款機構自己的網上表格申請。
下一步
看看一套中小企文件如何收集並讀取到同一宗個案。
歡迎與我們討論你們的中小企文件清單，或先試用收集這些文件的 Covenant Desk 平台。
Covenant Desk 是貸款營運軟件，不提供貸款、不發出信貸報告，也不代替貸款機構作最終信貸決定。