客戶檔案風險分析
由 DeepSeek 驅動的風險摘要，為借款人評出 0 至 100 分，附等級（A 至 D）、風險程度、因素拆解及可執行建議，結果會緩存 24 小時。
平台方案 03
AI 審查層
人工智能風險摘要、配備八項資料庫工具的 AI 助理、電郵及文件資料擷取、來件潛在客戶覆核，以及員工提示語管理。
概覽
輔助貸款覆核的人工智能——一切以貴公司的借款人資料為依據。
AI 審查層置於管理系統之內，以結構化摘要、文件資料擷取，以及可按需查詢資料庫的對話式 AI 助理，強化員工的工作流程。它的用途是加快覆核工作，而非取代貸款機構的決定。每一項人工智能輸出都連繫到真實的借款人紀錄，而提示語的行為亦可按貴公司內部的信貸做法調整。
在每份客戶檔案中，AI 風險分析會生成一份附評分的摘要，包括等級、風險因素及建議。在助理介面，員工以自然語言提問，模型會呼叫工具查詢借款人、排列風險次序、列出逾期通知；管理員更可透過兩步確認流程，提出並執行受規管的修改。
電郵及文件進件
收到的電郵及附件會解析成結構化的潛在客戶紀錄。信心程度較低的擷取結果會送入待覆核佇列，由員工修正後才批核。
提示語與修改控制
管理員可透過提示語設定，統一摘要的格式及側重點。AI 助理的修改須經使用者明確確認，並連同修改前後對照一併記入審計日誌。
功能
AI 審查層為員工帶來甚麼。
摘要、資料擷取及對話式查詢——全部限定於借款人的真實紀錄及團隊的權限範圍之內。
AI 風險摘要
可就任何借款人檔案按需進行風險分析。附評分拆解圖表、風險因素及優勢列表，並將以規則計算的分數、風險級別及建議，與人工智能的文字說明分開呈現。
AI 助理
位於 /assistant 的獨立對話介面，配備八項可呼叫的功能工具。員工以日常語言提問，模型即時查詢借款人、匯總統計並列出逾期通知。
自動帶出相關資料
對話訊息中的香港身份證號碼、申請編號、貸款編號、流動電話及姓名格式，會自動載入相關借款人資料，令常見查詢一次即可得到答案，毋須另行搜尋。
電郵人工智能擷取
以 IMAP 接通的帳戶會擷取未讀郵件，透過人工智能解析內文及附件，按郵件識別碼去除重複，並建立附信心評分的結構化來件潛在客戶紀錄。
來件潛在客戶覆核
信心程度較低的解析結果會轉為待覆核狀態並通知管理員。員工可修正欄位、批核成為正式紀錄，或予以拒絕，過程均保留審計資料。
提示語管理
位於 /admin/prompts 的管理員提示語設定，可統一摘要格式、風險側重點及擷取規則。並提供研究緩存及 TE 查詢紀錄，以便監察成本與質素。
工作流程
人工智能如何融入信貸及進件覆核。
由開啟客戶檔案，到掌握風險後作出決定
信貸團隊把人工智能摘要視為起點，而非最終結論。
- 開啟借款人檔案，於摘要分頁啟動 AI 風險分析。
- 對照原始貸款歷史，檢視評分、等級、風險因素及建議。
- 向 AI 助理追問——「顯示跨公司風險敞口」或「列出此借款人的逾期通知」。
- 將人工智能的輸出，與人手覆核申請資料、償債比率及信貸資料模組的結果作比較。
- 把結論匯出或記錄於個案備註，供委員會參考或作審計軌跡之用。
由收到的電郵，到結構化的潛在客戶
營運團隊先分流經人工智能解析的潛在客戶，然後才轉為正式借款人紀錄。
- 定時或手動的電郵同步，會由已接通的 IMAP 帳戶擷取未讀郵件。
- 人工智能會擷取姓名、香港身份證號碼、流動電話、貸款金額及用途，填入來件潛在客戶的欄位。
- 信心程度高的解析結果可自動分流；信心程度較低者則排入佇列，由員工覆核。
- 員工修正擷取錯誤、連結 Softmedia 來源，然後批核成為正式客戶紀錄。
- 系統按郵件識別碼略過重複項目；每次同步均會回報已處理、已儲存及錯誤的數目。
AI 助理的工具與介面
八項工具。受規管的修改。完整審計軌跡。
AI 審查層向所有已認證員工開放讀取工具（按公司劃分權限範圍），寫入工具則只限管理員使用。每一次對話查詢及已執行的修改均有紀錄。
- 01lookup_borrower ——按香港身份證號碼、姓名、申請編號、貸款編號或流動電話搜尋；最多回傳 10 項已去重的相符結果。
- 02get_full_profile ——在確認唯一相符結果後，提供合併後的完整檔案，並附以規則計算的風險結果。
- 03list_top_risk_borrowers ——在公司權限範圍內，按風險評分、在貸宗數或累計貸款宗數為借款人排序。
- 04aggregate_borrower_stats ——按公司、狀態、風險程度或等級分組統計，並以獨立借款人為單位去除重複。
- 05list_borrowers_filtered ——為黑名單、在貸宗數偏高或指定公司的群組，提供分頁的結構化清單。
- 06list_overdue_notices ——即時的 Softmedia 逾期及即將到期通知，可按模式、公司或借款人紀錄篩選。
- 07propose_edit ——僅限管理員提出的修改建議，附借款人身分、欄位路徑、修改前後數值，以及 10 分鐘的確認時限。
- 08apply_edit ——只在獲明確批准後才執行已確認的建議，並將該項改動寫入審計軌跡。
適用範圍
附明確人手覆核及審計控制的人工智能輔助。
使用者
需要以資料庫為依據的摘要、排序、資料擷取或個案答案的信貸覆核人員、經理、進件管理員及營運人員。
包括
客戶檔案風險分析、AI 助理工具、借款人查詢、貸款組合匯總、逾期通知查詢、電郵及文件資料擷取、提示語設定，以及研究緩存。
控制與權限
受權限範圍限制的讀取工具、僅限管理員的寫入工具、提出與執行兩步確認、禁止改動由 Softmedia 管理的欄位、提示語管理，以及審計日誌。
不包括
人工智能不會批核或拒絕貸款、不會釐定條款、不會繞過員工權限，亦不會取代對原始申請、償債比率、信貸及還款模組的覆核。
- 示範請帶同： 覆核問題示例、期望的風險摘要格式、提示語規則、修改權限，以及可接受的人工智能擷取交接方式。