個人開戶
個人借款人的認識客戶資料。
涵蓋範圍
反洗錢規則要求的盡職審查步驟，集中一處。
公司開戶
公司資料、股權及背後的人。
客戶盡職審查
篩查及核查作為開戶程序的一部分記錄在案。
加強盡職審查
客戶情況或篩查結果需要時，採取額外步驟。
風險評估
綜合國家、客戶、產品或服務及渠道風險得出評級。
備存紀錄
雲端加密紀錄，需要時可匯出。
盡職審查數據一覽
- 4
- 個風險因素：國家、客戶、產品及渠道
- CDD + EDD
- 標準及加強盡職審查
- 5
- 個步驟：KYC、CDD、風險評估、監察及紀錄
- 1
- 份加密紀錄對應每位客戶
解釋得清楚的風險評級
評級來自你政策所列的因素：客戶身處何地、是甚麼人、借甚麼，以及透過甚麼渠道接觸你。每個因素及其結果都保存在紀錄上。
- 國家、客戶、產品及渠道風險
- 評級連同理由一併記錄
- 高評級觸發加強盡職審查
- 監察發現變化時重新檢討
- 國家香港低
- 客戶自僱中
- 產品無抵押私人貸款低
- 渠道網上，非面對面中
紀錄隨時可供查核
盡職審查的價值取決於其紀錄。答案、文件、篩查結果及決定均經加密，集中保存並可匯出。
- 雲端加密儲存
- 文件及篩查保存在同一紀錄
- 可匯出供審計或監管機構要求
- 開戶後持續監察
- 身份資料已記錄及覆核完成
- 姓名篩查政治人物、制裁、負面新聞未有命中
- 資金來源為 EDD 要求提供未處理