借款人搜尋及信貸覆核
觸發點： 新客戶或舊客戶提交申請。 操作： 員工以香港身份證號碼／姓名／流動電話／貸款編號搜尋，開啟客戶全景檢視，查閱償債比率、相關人士、信貸資料、貸款歷史及人工智能輔助分析。 產出： 供人手批核或拒絕的決策依據。 控制： 存取範圍及查詢審計。
運作方式
由第一次搜尋到借款人跟進的具體工作流程。
每條 Covenant Desk 工作流程，都由真實的營運觸發點開始，使用受權限範圍限制的借款人資料，並以一項可見的操作、紀錄或審計點作結。
工作流程路徑
示範應涵蓋的七條工作流程。
跨公司風險敞口檢查
觸發點： 借款人在同一集團多間公司均有紀錄。 操作： 員工按公司查看在貸及累計貸款宗數，並檢視合併後的貸款歷史。 產出： 在新增貸款前掌握集中度情況。 控制： 香港身份證號碼精確查詢及公司權限規則。
還款通知跟進
觸發點： 由 Softmedia 同步逾期或即將到期的通知。 操作： 營運人員篩選通知、按優先次序排序、點入已配對的借款人檔案，並記錄跟進情況。 產出： 統一協調的催收佇列。 控制： 配對信心程度及同步執行紀錄。
借款人轉數快還款
觸發點： 借款人開啟一期供款。 操作： 客戶端應用程式建立還款意向紀錄，顯示轉數快二維碼及參考編號，借款人於銀行應用程式付款，員工再核對已收款項。 產出： 還款狀態及審計軌跡。 控制： 貸款機構帳戶設定及參考編號配對。
由進件到正式紀錄
觸發點： 來自市場平台的申請、電郵、WhatsApp、Excel、電話或親臨查詢。 操作： 潛在客戶進入佇列，員工修正欄位，然後批准、拒絕或要求補充資料。 產出： 正式客戶紀錄，或附列理由的已拒絕潛在客戶。 控制： 借款人所選定貸款機構的同意紀錄及來源資料。
人工智能輔助覆核
觸發點： 覆核人員需要一份摘要或整體組合的答案。 操作： 系統就個別客戶檔案生成人工智能風險摘要，或由 AI 助理呼叫資料庫工具進行查詢、風險排序、逾期通知及匯總統計。 產出： 為員工提供的覆核輔助。 控制： 人手決策的界線，以及受管理員規管的修改。
管理與權限
觸發點： 貸款機構新增使用者或調整團隊權限範圍。 操作： 管理員設定角色、員工級別、公司單位、資料來源、同步作業、提示語、審計及報表。 產出： 受控的營運環境。 控制： 角色權限矩陣及審計日誌。
決策界線
系統負責組織工作；決定由貸款機構的員工作出。
Covenant Desk 不會提供貸款，亦不會作出貸款決定。軟件為員工提供更佳的搜尋、客戶檔案、還款、進件及人工智能輔助資料，讓貸款機構獲授權的使用者，按自己的信貸政策作出判斷。
香港貸款軟件指南
為香港貸款團隊而設的深入參考讀物。
五份深入指南，涵蓋信貸資料、貸款開立、貸款服務、持牌放債人軟件選型，以及在建議於 2027 年 6 月 1 日生效的規則之前的信資通準備。五份指南均以繁體中文（zh-HK）撰寫，專為香港讀者而設。
香港信貸資料系統（CRS）指南
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信貸資料服務機構、信資通、貸款開立系統與貸款管理系統有何分別——以及哪一份借款人紀錄應存放於哪一個系統。
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香港貸款機構的貸款發起系統（LOS）指南
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由申請到放款的完整路徑：進件、文件、客戶身分審查、償債比率、信貸覆核、批核，以及交接至貸款服務階段。
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香港貸款機構的貸款管理系統（LMS）指南
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放款之後的還款時間表、催收對帳、欠款跟進、通知、月結單及貸款組合監察。
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持牌放債人軟件選購指南
香港持牌放債人軟件選購指南
一份由香港牌照條件、《個人資料（私隱）條例》責任及審計要求出發，反推出貴公司真正需要哪些系統功能的選購指南。
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2027 年 6 月 1 日信資通（CDS）準備指南
信資通（CDS）2027 年準備指南
在建議的信資通規則於 2027 年 6 月 1 日生效之前，持牌放債人應準備甚麼，包括現在就應整理好的紀錄欄位。
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