一般工作方式
- 貸款查詢來自電話、WhatsApp 和電郵，容易在不同渠道之間遺漏
- 每間公司各用一套帳簿，無法掌握集團整體情況
- 身分核實及 AML 證明文件只存放在資料夾，沒有連結至相關貸款
- 逾期還款靠同事手動更新試算表追收
- 要回答「這筆貸款發生過甚麼事？」，往往要逐一問三位同事
核心產品
Covenant Desk Lending
The system your lending business runs on. Enquiries, identity records and documents, built-in risk checks, human decisions, printable agreements, repayments and collections — one loan, one record.
- 17,000+個借款人檔案，涵蓋多間企業客戶
- 2026 年起已獲香港持牌放債人付費採用並投入正式運作
- 已為信資通準備按建議於 2027 年 6 月 1 日生效的規定，預先整理好所需紀錄
這套系統做甚麼
一套系統，貫通貸款每個環節。
不少貸款機構處理一筆貸款，資料卻分散在四五個地方：用試算表跟進申請進度、用帳簿記錄結餘、用 WhatsApp 聯絡借款人、用電郵收發文件，其餘細節則靠同事記憶。客戶一來電，一個簡單問題往往要找三個人才答得到。
Covenant Desk Lending 將整個流程集中在同一套系統。它具備獨立資料庫，並非依附於其他軟件的附加層。你目前儲存在 Softmedia、TE Credit 或試算表的資料均可匯入；團隊透過一個介面完成日常工作，而每個步驟都會即時留有紀錄。
每日工作介面
團隊每天開始工作的地方。
只需一個搜尋欄，即可按香港身份證號碼、姓名、電話或貸款編號，搜尋旗下所有公司的借款人。打開借款人檔案，目前及過往貸款、文件、還款、備註和每項操作的負責人，一頁盡覽。
- 01一次搜尋，查遍旗下所有公司
- 02一個借款人檔案，毋須來回切換六個分頁
- 03還款工作清單自動顯示最優先的跟進項目
- 04全系統支援英文及繁體中文
- 05敏感資料查閱均有紀錄，電話號碼以遮罩顯示
為何貸款機構選擇轉用
由五處分散，變成一處集中。
使用 Covenant Desk
- 所有貸款查詢集中到同一工作清單，並配對至相應借款人
- 一次搜尋即可查找借款人在旗下所有公司的資料
- 核實結果、文件及批核紀錄直接連結至相關貸款
- 逾期及即將到期還款集中排序，清楚顯示跟進優先次序
- 貸款活動紀錄已完整保留，毋須再四處查問
完整貸款流程
六個階段，一份完整紀錄。
以下六個階段全部已投入使用，並非開發藍圖。每項結果及相關證明均會保留在借款人和貸款檔案內。
01
借款人提出查詢
新客戶或舊客戶可透過最方便的渠道聯絡你，所有查詢最終都會進入同一工作清單。
- 來自網站、WhatsApp 及電郵的查詢，全部集中於同一收件箱
- 舊有借款人會自動配對至現有檔案
- 查詢不會再被遺漏在個別同事的私人收件箱
02
You collect identity evidence and screen sanctions
Identity fields, supporting documents and sanctions-screening results stay with the borrower record for staff review.
- Identity fields and supporting documents captured for staff review
- UN sanctions screening with possible matches assigned to a named person
- Automated HKID extraction, liveness, iAM Smart and PEP screening are not available today
03
進行信貸審批
Built-in scorecards assemble the context and surface reasons; a person still makes the call.
- Built-in individual and SME scorecards, with reason codes and review triggers
- 批出新貸款前，先查看借款人在旗下各公司的所有現有貸款
- 還款能力評估依據及批核理由，其後仍會保留在貸款紀錄內
04
You produce the loan documents
Printable agreements, statements and receipts are generated from the recorded loan data, with downloads written to the audit trail.
- Printable loan agreements generated from the loan record
- Statements, receipts and download events kept with the operating record
- Editable templates and online signing are not available today
05
管理還款
還款管理毋須再靠試算表。逾期及即將到期的還款會集中顯示，並按實際跟進需要排序。
- 逾期及即將到期還款集中於同一工作清單，按金額及逾期日數排序
- 為每間貸款機構設定專屬轉數快參考編號，確保款項配對至正確貸款
- 借款人毋須致電員工，即可自行查閱結餘及還款
06
AI supports staff review
Optional staff-facing AI adds portfolio answers, underwriting hints, risk commentary and collections drafts alongside the source records.
- Copilot answers questions against company-scoped records
- Underwriting hints, risk commentary and collections drafts require staff verification
- 系統不會自動批核貸款；每項決定均須由指定人員確認
責任界線
系統負責甚麼，哪些決定仍由你掌握。
方案及收費
三個方案，全部按你的營運需要自訂報價。
選擇適合你貸款營運的範圍。平台軟件、席位、紀錄、遷移及實施均採用自訂報價；AI、機械人及其他附加功能則保留獨立公開價格。
單一公司
一間持牌貸款公司，由頭到尾一站處理。
自訂報價 按你的營運需要界定範圍 包括 3 個使用者帳戶、1 間公司及 2,000 筆貸款紀錄跨公司
多間貸款公司，共用一個登入。
自訂報價 按你的營運需要界定範圍 包括 10 個帳戶、3 間公司及 10,000 份紀錄Federation
企業規模，並提供優先支援。
自訂報價 按你的營運需要界定範圍 包括 25 個使用者帳戶、3 間公司及 20,000 筆貸款紀錄WhatsApp 及電郵篩選在每個方案中均屬附加功能，並保留獨立公開價格；AI 審查、核實、會計同步及 TransUnion 連接即將推出。
配置自訂報價
選擇方案、加入 WhatsApp 或電郵篩選，然後提交配置以取得報價；亦可先預約示範通話。兩者皆可。
可以。Covenant Desk Lending 本身就是一套完整的貸款系統，擁有獨立資料庫，毋須依賴其他底層系統運作。如果你目前使用 Softmedia、TE Credit 或試算表，我們可匯入現有紀錄，保留完整歷史；遷移期間，新舊系統亦可並行，讓你按自己的步伐逐步轉用。
確認範圍及自訂報價後，我們會在實施期間建立你的工作區及首個員工存取權。產品、角色及公司範圍通常可即日或於短期實施內完成；遷移現有貸款組合則視乎目前紀錄狀況，並會在示範中界定範圍。
可以，這正是跨公司方案的用途。一個登入涵蓋相關聯的實體，員工只限於自己的公司，擁有人則可查看整個集團。借款人搜尋會為每位客戶顯示一行，並列出其在所有公司的貸款，讓你在批出另一筆融資前先看到總風險。方案包括三間公司；超出此數的範圍需經通話報價。
系統可定時或手動從已連接的來源同步資料，亦可透過試算表處理資料遷移及一次性匯入。任何資料轉移前，我們都會先完成來源對應，並在示範時確認公司實體、系統環境及欄位對應。
Covenant Desk can produce a human-readable XLSX readiness preview of recent application, approved-term and repayment records and flag data issues. The official CRP wire format is not implemented, and the preview must not be submitted. Your team must verify the official specification and remains responsible for submission. A free readiness assessment is available on the site.
職位權限按照貸款團隊的實際架構設定：管理員可查看整個集團，經理及一般員工則以所屬公司為範圍，跨公司查閱亦受嚴格控制。以完整香港身份證號碼作跨公司查詢時，系統會驗證權限並保留審計紀錄；管理平台內的電話號碼一律以遮罩顯示。
No. Optional staff-facing AI provides Copilot answers, underwriting hints, risk commentary and collections drafts. A named person verifies the output and makes the decision. Document-to-field extraction and a borrower-facing AI assistant are not available today.
可以。借款人可自行查閱貸款、結餘、還款時間表及訊息，並以貸款機構專屬的轉數快參考編號還款。資金直接進入你的帳戶；系統只記錄付款意向及對帳資料。
單一公司、跨公司及 Federation 的平台軟件均採用自訂報價。我們會把公司範圍、使用者、紀錄、遷移及實施一併定價；AI、機械人及其他附加功能則保留配置器中所示的獨立價格。