定義 · 中英對照 · 可機讀
香港貸款科技詞彙表
香港貸款系統採購中最貴的錯誤，往往不是選錯功能，而是把兩個不同角色當成同一件事——例如把信貸資料服務機構（CRA）當成貸款管理系統，或把「準備就緒」當成「合規」。本詞彙表把常見詞彙的中英名稱並列，並在相關處連結官方資料來源。
詞彙
39 個詞彙，分四組
每個詞彙同時以可見文字及 DefinedTerm 結構化資料發布，兩者使用同一個錨點及同一句定義。
信貸資料與信資通
以下實體位於貸款機構之外。把它們與貸款系統混為一談，是香港系統採購中最常見的錯誤。
- 信貸資料服務機構（CRA）
- 從信貸提供者收集個人信貸資料，並在適用框架下向其提供信貸參考服務、信貸報告及信貸評分的機構。CRA 是資料來源及服務提供者，並非貸款機構的內部系統。
- 選定信貸資料服務機構（selected CRA）
- 香港銀行公會用以指稱獲選定在多間信貸資料服務機構模式下運作的個人信貸資料服務機構。此框架下並無「持牌 CRA」一詞；聲稱自己是「持牌 CRA」的供應商，所描述的並不存在。
- 信資通（CDS）
- 香港的個人信貸資料平台及多間信貸資料服務機構運作模式。信資通是供信貸提供者及選定 CRA 使用的基礎設施，並非貸款發起或貸款管理系統，軟件供應商亦不會營運信資通。
- 信貸資料平台（CRP）
- 在信貸提供者與選定 CRA 之間傳送個人信貸資料的資料交換基礎設施。CRP 是傳輸管道，並非貸款機構為自身營運流程而查詢的信貸資料庫。
- 多間信貸資料服務機構模式（MCRA）
- 容許多於一間選定 CRA 持有及提供個人信貸資料的運作模式，取代由單一機構持有全市場紀錄的安排。
- 信貸提供者
- 實際向借款人提供信貸的機構，包括銀行、財務公司及持牌放債人。提交甚麼、何時提交及是否準確，由信貸提供者負責，而非其軟件供應商。
- 已登記會員
- 已加入信貸資料安排的信貸提供者，因而可按相關規則提供及查閱個人信貸資料。會籍由信貸提供者本身持有。
- 信貸報告
- 由 CRA 發出、描述個人信貸歷史的個人信貸參考產品。貸款軟件可記錄曾取得報告及由誰取得，但不會發出報告。
- 信貸評分
- 由 CRA 產生、概括個人信貸風險的數值。與貸款機構自身的內部評分卡或負擔能力計算不同，後者屬貸款機構自身政策範圍。
- 信資通就緒資料
- 以完整、一致且可匯出的結構保存的申請、獲批條款及還款紀錄，讓信貸提供者自身的信貸資料流程可由乾淨資料開始。就緒是一種營運狀態，並不等於合規，亦不會把提交責任由信貸提供者轉移他人。
- 信貸資料提交
- 信貸提供者按規定周期把個人信貸資料送交信貸資料安排的行為。責任、時間及準確性均由信貸提供者承擔。
- 共用模組
- 信貸資料安排中的共用組件，讓參與機構按標準條款與平台互動，毋須各自建立專屬通道。
- 直接通道 API
- 合資格參與機構可用以直接交換信貸資料的程式介面，作為共用或檔案傳送途徑以外的選擇。資格屬於該機構本身，而非其軟件供應商。
貸款系統與產品類別
香港市場的產品類別標籤高度重疊。評估時應看系統實際覆蓋的工作流程，而非宣傳品上的縮寫。
- 貸款發起系統（LOS）
- 把申請由受理帶到文件、身分核對、負擔能力評估、信貸審查、人手批核、條款以至放款交接的系統。其工作集中在資金離開貸款機構之前。
- 貸款管理系統（LMS）
- 營運中貸款的系統：時間表、供款、還款通知、逾期、對賬、結清、重組及組合報告。其工作集中在放款之後。
- 貸款客戶關係管理系統（Loan CRM）
- 為貸款業務調整的客戶關係管理軟件，處理潛在客戶、聯絡人、跟進及銷售流程。它管理關係，而非貸款帳冊、批核紀錄或還款帳目。
- 貸款營運系統
- 把受理、員工審查、借款人紀錄、還款營運、多公司監察、權限及可審計性連成同一條工作流程的較廣營運層。它與 LOS 及 LMS 重疊，而非取代兩者的概念。Covenant Desk 屬貸款營運系統。
- 持牌放債人
- 根據香港放債法制領有牌照並須遵守牌照條件的貸款機構。貸款機構須能提供甚麼證明，由牌照條件而非軟件功能決定。
- 財務公司
- 香港的個人或商業貸款企業，常見以共同擁有權經營多間持牌實體；因此多公司權限劃分在此比單一實體市場更為重要。
- 多公司聯合管理
- 以同一個登入運作多間貸款公司，同時按公司劃分帳目、權限及借款人可見範圍，並為東主提供集團層面視圖。
- Softmedia 疊加層
- 保留既有 Softmedia 貸款帳冊作為正式帳目來源，同時把借款人、還款及管理工作流程搬到較新的系統，以避免一次過切換帳冊的風險。Covenant Desk 與 Softmedia 並無從屬關係。
- 來源系統同步
- 在既有帳冊或試算表與新營運系統之間、已完成欄位對應並經協定的資料流。每項連接都應由書面來源對應開始，而非籠統的「整合」聲稱。
貸款營運
由申請到達之後、以至放款之後每日發生的實際工作。
- 貸款服務管理
- 放款後的貸款管理工作：入帳還款、維持結欠、發出結單及通知，以及處理提早清還或重組。
- 還款營運
- 每日收取供款的實際工作：發出通知、配對付款、對賬銀行及轉數快收款、跟進逾期及處理例外情況。
- 信貸審批
- 根據收入、現有承擔、負擔能力、信貸參考資料及貸款機構政策，評估是否貸出、貸出多少及以何條款貸出。最終決定由貸款機構作出。
- 借款人紀錄
- 貸款機構為某人或某公司保存的單一身分紀錄，串連申請、獲批條款、文件、還款及通訊。重複的借款人紀錄，通常正是風險敞口數字出錯的根源。
- Customer 360 客戶全貌
- 在同一畫面顯示貸款機構就某借款人所持有的一切資料，涵蓋申請、貸款、文件、還款及訊息，並受該員工的權限限制。
- 還款通知
- 註明日期、告知借款人應繳金額、到期日及付款方式的通訊。當同一借款人在相關公司持有多筆貸款時，整合通知尤其重要。
- 拖欠
- 未按合約還款時間表繳款的貸款。要看出帳冊是否轉差，靠的是賬齡分級，而非單一逾期標記。
- 結清
- 以清付未償結欠的方式結束貸款，可按原定時間或提早進行。提早結清通常會改變利息計算，須另行記錄相關數字。
- 撇賬
- 確認某筆結欠預期無法收回。撇賬屬會計及政策決定，本身並不終結相關紀錄或任何申報責任。
- 跨公司風險敞口
- 同一借款人在多間相關貸款公司的欠款總額。只有在借款人身分已去重、且貸款機構已啟用並說明跨公司可見理由時，才能看見。
個人資料保障與控制
誰可查看甚麼、由誰負責，以及事後保留了甚麼證據。
- 審計軌跡
- 記錄誰在何時、以哪一間公司的權限範圍查閱、修改、批核或匯出紀錄的歷史。它是供內部或外部覆核者查閱的證據，本身並非合規認證。
- 角色權限控制（RBAC）
- 按職務角色而非按個人授予存取權，令身分資料、批核權、匯出權及公司範圍可在員工調職或離職時整批覆核及撤銷。
- 《個人資料（私隱）條例》（PDPO）
- 香港的個人資料保障法例，在貸款範疇由《個人信貸資料實務守則》補充。軟件可支援條例所期望的控制措施，但不能令機構變成合規。
- 同意
- 借款人就其個人資料指定用途所作並經記錄的同意。營運上重要的是版本、字句、渠道及時間，而不只是曾勾選方格。
- 資料控制者
- 決定處理個人資料的目的及方式的一方。就貸款系統內的借款人資料而言，該方是貸款機構。借款人資料屬於貸款機構，而非軟件供應商。
- 資料處理者
- 按資料控制者指示處理個人資料的一方。貸款軟件供應商就貸款機構的借款人資料擔任此角色，不得將資料另作他用。
- 資料保留
- 個人資料在刪除前保留多久，由資料控制者按其法律及營運要求決定，並須一致適用於現行紀錄、匯出檔案及備份。
第一手資料
官方資料來源與編輯說明
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負責發布者：Covenant Desk（Covenant Desk 產品團隊） · 2026-08-21
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Covenant Desk 的產品模組地圖把每個模組的功能與界線並列，示範則讓你在真實畫面上驗證。
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