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資源中心 · 香港貸款營運指南

香港貸款系統資源中心

這裡集合 Covenant Desk 為香港持牌放債人及財務公司整理的貸款系統指南：信貸資料、LOS、LMS、eKYC、AML、信貸評分及規則、電子簽署、軟件選購，以及信資通準備。每篇都按實際工作流程解釋，並附可列印的免費清單。

免費試用貸款作業系統直接看全部指南

由 Covenant Desk 產品團隊整理 · 更新日期：2026 年 8 月 26 日

主題一

信貸資料、CRA 與信資通（CDS）

先分清資料來源與內部流程，再決定系統要接甚麼、保留甚麼、提交甚麼。

信貸資料

香港信貸資料系統：先分清 CRA、信資通、LOS 與 LMS

「Credit Reference System」在香港可以指幾種不同層次的東西：信貸資料服務機構（CRA）、信資通（CDS）平台、貸款發起系統，或機構內部的信貸查閱流程。這一篇把四層放回正確位置，並說明每層各自負責甚麼。

適合誰：首次採購貸款系統、需要向管理層解釋信貸資料架構的營運或合規同事。
附帶工具：12 項信貸資料系統準備度評估（可列印）

信資通 CDS

信資通（CDS）準備指南：2027 年資料提交與接入清單

根據財經事務及庫務局的諮詢總結，第二階段安排建議於 2027 年 6 月 1 日生效，每 30 日提交資料的要求首六個月為過渡期。這一篇說明應先盤點哪些欄位、由誰負責，以及如何做提交演練。

適合誰：需要為 2027 年資料提交安排時間表及責任人的管理層。
附帶工具：14 項 CDS 資料準備清單（可列印）

免費互動工具

香港信資通準備度評估：15 項營運自評

約 5 分鐘檢查適用範圍、資料盤點、對賬、30 日營運週期及私隱安全；即時取得總分、最弱範疇與五項優先行動。

適合誰：需要快速找出 2027 年前營運缺口的管理、營運、科技、資料及合規團隊。
私隱：毋須電郵，個別答案不會儲存或傳送。

主題二

貸款流程系統：由申請到還款

前段負責受理與批核，後段負責還款與貸款組合；兩段之間的交接最容易出現斷點。

貸款發起 LOS

香港貸款發起系統（LOS）：由申請、審批到放款

好的 LOS 不只是一張網上申請表。申請來源、文件補交、身份及負擔能力審查、批核層級、條款及放款前檢查，要連成一條可追溯的流程。

適合誰：正在重整申請至放款流程，或準備更換申請系統的營運主管。
附帶工具：10 項 LOS 流程藍圖檢查（可列印）

貸款管理 LMS

香港貸款管理系統（LMS）：還款、逾期與貸款組合營運

放款之後才見真章。每日到期款項、收款對賬、逾期跟進、借款人查詢、結單及管理報告，都應該建基於同一套貸款紀錄。

適合誰：負責還款營運、收款對賬及逾期跟進的團隊主管。
附帶工具：12 項 LMS 營運健康檢查（可列印）

主題三

身份、AML、信貸決策與電子文件

四份新指南把已實施功能放回真實貸款流程，並清楚界定軟件證據、人手決定及貸款機構責任。

eKYC

香港貸款 eKYC：HKID、活體檢測與智方便

由身份資料擷取、活體檢測及智方便確認，到例外覆核、私隱及附於借款人紀錄的證據。

適合誰：重整網上身份核實及申請開案的團隊。
附帶工具：12 項 eKYC 流程檢查表。

評分與規則

香港信貸評分及貸款規則引擎

把資格、DSR、負擔能力、風險敞口、評分卡、原因碼、版本及人手批核變成可測試需求。

適合誰：把信貸政策配置成一致工作流程的風險及信貸主管。
附帶工具：15 項規則引擎需求清單。

電子簽署

香港貸款協議電子簽署與證據鏈

由批准範本、條款合併及簽署人認證，到完成副本、時間戳、交付和審計證據。

適合誰：把貸款文件由電郵及紙張遷移到受控網上流程的團隊。
附帶工具：14 項電子簽署證據清單。

背景審查

香港借款人背景審查：貸款機構實際可以查甚麼

刑事紀錄在香港查不到，但法院判案書、公司及董事查冊、破產、監管執法、負面新聞及制裁名單可以。逐層說明合法可查範圍及次序。

適合誰：需要為借款人、擔保人及董事建立可覆核盡職審查紀錄的團隊。
附帶工具：14 項借款人背景審查清單。

帳單及還款

貸款帳單與還款營運

分期時間表、利息計算、帳單週期、收款分配、逾期帳齡與銀行對賬，全部在同一份貸款紀錄上。

適合誰：需要令帳冊分毫不差、毋須人手拼湊便可對賬的營運團隊。
附帶工具：14 項帳單及對賬清單。

貸款資料保安

貸款資料保安與權限控制

角色與公司分層權限、記錄查閱的審計軌跡、識別資料遮蔽、加密及受限整合——證書以外真正該問的問題。

適合誰：要把借款人帳冊交託給系統前，需要看清權限模型的機構。
附帶工具：15 項權限控制清單。

AI 貸款應用

香港貸款營運中的 AI

AI 在貸款流程中真正有用的位置：文件擷取、覆核輔助、異常訊號、佇列排序——以及決定權必須留在具名人員手上的界線。

適合誰：想用 AI 減省閱讀工作，但不願失去決定紀錄的團隊。
附帶工具：13 項 AI 覆核清單。

貸款合規

貸款合規與監管報告

把牌照條件、私隱條例責任、打擊洗錢職責及報告要求，轉化為在工作流程內自然產生證據的控制。

適合誰：希望證據是日常工作副產品，而不是覆核前項目的機構。
附帶工具：15 項合規控制清單。

主題四

選購、合規與內部控制

由牌照條件、公司架構、審批權限及申報責任反推系統能力，而不是由功能數量開始比較。

買家指南

香港持牌放債人軟件：由合規要求反推系統能力

由牌照條件、產品類型、公司架構、資料來源、審批權限、還款方式及申報責任出發，再評估供應商功能。最便宜的系統若需要大量人手補位，總成本往往最高。

適合誰：準備發出需求說明、或正在比較兩三家供應商的決策者。
附帶工具：15 項貸款系統供應商評分表（可列印）

產品資料

想直接了解 Covenant Desk 平台？

指南負責解釋市場概念，產品頁負責說明我們實際提供甚麼。首五項設有繁體中文版本，其餘產品頁目前只提供英文版本。

準備中

接下來會加入的內容

以下題目仍在撰寫階段，暫時未有頁面，所以這裡只列題目、不設連結。頁面上線後會加入上方的指南分類。

撰寫中的題目（暫時未有頁面）

  • 放債人牌照條件與年度申報營運核對清單
  • 個人資料（私隱）條例與同意管理實務
  • 還款對賬與 FPS 收款營運指南
  • 逾期跟進與催收紀錄的內部控制
  • AI 輔助審查的人手覆核設計
  • 多公司架構下的權限與跨公司風險敞口
  • 由 Softmedia 或試算表等現有帳冊過渡的資料整理

想優先看某個題目？在預約示範時告訴我們，我們會按實際需求排序，頁面上線後亦會加入上方的指南分類。

第一手資料

官方資料來源與編輯說明

本資源中心的內容以截至更新日期可查閱的官方資料整理。監管要求可能更新；個別機構應查閱最新牌照條件並取得法律或合規意見。本頁不構成法律意見。

下一步

把指南講的流程，放進同一個工作區試一次。

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