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香港 AML 營運指南 · 免費控制清單

香港放債人 AML 篩查軟件：由名單命中到人手決定

AML 篩查不是把姓名丟進資料庫後取得紅燈或綠燈。有效流程要處理姓名變體、同名誤報、PEP 及制裁名單、客戶風險、持續重篩、升級、書面決定及可追溯紀錄。

免費試用貸款作業系統先用免費清單

由 Covenant Desk 產品團隊整理 · 更新日期：2026 年 8 月 26 日

核心定義

先把相近概念放在正確位置

每一項都解決不同問題；真正完整的貸款營運需要清楚的資料及工作交接。

先把相近概念放在正確位置
項目實際作用
01PEP 篩查比對本地、非香港及其他適用 PEP 資料，顯示可能關係、來源及需要進一步盡職審查的原因。
02制裁與監察名單按核准資料來源篩查姓名及別名，保留名單版本、搜尋時間及命中詳情。
03命中個案管理把相似度、出生資料、國籍及其他識別資料交給職員覆核，區分真正命中、誤報及資料不足。
04持續重篩按風險及政策重新篩查現有借款人，建立新增命中、已處理及待升級的工作佇列。

工作流程

AML 篩查的八個必要控制點

  1. 01

    準備身份資料

    標準化姓名、別名、出生資料、國籍及公司關係，同時保留原始值。

  2. 02

    執行多類名單篩查

    按政策查閱 PEP、制裁、恐怖分子及其他核准監察資料來源。

  3. 03

    保存可解釋結果

    記錄資料來源、名單版本、相似度、匹配欄位及未匹配欄位。

  4. 04

    分派命中個案

    按風險、產品、公司及時限把個案送到指定合規或營運角色。

  5. 05

    作出人手決定

    職員記錄清除、索取資料、加強盡職審查、限制或升級的理由。

  6. 06

    管理高風險關係

    把管理層批准、資金及財富來源、加強監察等措施附於客戶紀錄。

  7. 07

    持續重篩與監察

    按風險及事件重新篩查，並把新結果與既有決定連接。

  8. 08

    保留報告界線

    內部升級、MLRO 評估及可疑交易報告由貸款機構控制，避免向不應知悉的人員透露。

可列印工作表

免費：14 項 AML 篩查控制清單

用這份清單檢查供應商示範及內部操作安排。個別責任應以最新官方指引及專業意見確認。

實際選型

AML 軟件最重要的是決定紀錄，不是命中數量

誤報一定存在

同名及資料不足會產生誤報；好的流程讓職員看到證據、補充資料及過往決定，而不是追求零命中。

篩查不等於交易監察

名單篩查、客戶風險評估、持續盡職審查及交易監察互相關連，但解決的問題並不相同。

軟件不作監管判斷

系統可分派、限制存取及保存證據；最終風險處理、STR 及避免透露的責任仍屬貸款機構。

常見問題

快速答案

AML 篩查是否只在申請時做一次？

不是。公司註冊處的 AML/CFT 指引要求持續監察；貸款機構應按風險及觸發事件更新客戶資料、重新篩查並審視交易。

PEP 命中是否代表一定要拒絕？

不一定。PEP 風險應按適用要求及風險為本方法處理，可能涉及進一步核實、管理層批准、資金或財富來源及加強持續監察。

Covenant Desk 會否代貸款機構提交 STR？

不會。Covenant Desk 可保存內部升級和證據，但是否形成懷疑及向 JFIU 作出可疑交易報告由貸款機構的指定人員及制度處理。

第一手資料

官方資料來源與編輯說明

內容以截至更新日期可查閱的官方資料整理。監管要求可能更新；個別機構應查閱最新牌照條件並取得法律或合規意見。本頁不構成法律意見。 查看編輯、資料來源及更正政策（英文）.

下一步

把 AML 命中、覆核、重篩及升級紀錄連到客戶全貌。

試用 Covenant Desk，查看 PEP、制裁及監察名單結果如何進入受控佇列並附於借款人紀錄。

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Covenant Desk 是貸款營運軟件，不提供貸款、不發出信貸報告，也不代替貸款機構作最終信貸決定。