香港 eKYC 指南 · 免費流程檢查表
香港貸款 eKYC 軟件：由身份資料到可覆核證據
eKYC 並不是「影一張身份證就完成」。貸款機構要把身份資料擷取、真實人在場檢查、資料核對、同意、例外處理及職員覆核連成一條可追溯流程，才可以把結果安全地帶入信貸審查。
核心定義
先把相近概念放在正確位置
每一項都解決不同問題；真正完整的貸款營運需要清楚的資料及工作交接。
| 項目 | 實際作用 |
|---|---|
| 01身份資料擷取 | 從核准渠道收集姓名、HKID 欄位及所需證明，保留來源、時間、同意版本及個案編號。 |
| 02活體與人臉檢查 | 確認提交者是當下參與流程的真人，保存檢查結果及失敗原因，而不是只保存一個「通過」標籤。 |
| 03智方便確認 | 支援把智方便認證或表格資料帶入申請流程；實際接入須按官方 API、登記及資料處理要求配置。 |
| 04人手例外覆核 | 把模糊影像、資料不一致、裝置問題及高風險結果送到指定職員，連同決定理由一併保存。 |
工作流程
一個可審計的 eKYC 流程應有七個階段
- 01
說明用途與取得同意
在收集前交代資料用途、必要欄位、保存安排及相關私隱聲明版本。
- 02
擷取身份資料
讀取或輸入 HKID 資料，檢查格式、影像質素及個案是否重複。
- 03
確認真人參與
執行活體檢測及需要的臉部比對，保留供應來源、結果及閾值版本。
- 04
選用智方便
如貸款機構啟用智方便，記錄認證回應、授權範圍及與申請人的配對。
- 05
交叉核對
把姓名、HKID、電話、文件及既有客戶紀錄按受控規則比對。
- 06
處理例外
把低信心、資料衝突或技術失敗交由獲授權職員覆核，不以失敗結果自動代替最終決定。
- 07
附加證據
把結果、時間、資料來源、同意及人手決定附於借款人及申請紀錄。
可列印工作表
免費：12 項 eKYC 採購及流程檢查表
逐項與信貸、前線、合規、私隱及科技團隊確認。這是營運自評，不是法律或合規意見。
實際選型
評估 eKYC 時不要只比較「通過率」
先看證據鏈
營運團隊要能說明收集了甚麼、由哪個來源取得、用哪個規則判斷，以及誰處理了例外。
再看資料最少化
能收集不代表應該全部保存；貸款機構應按目的、權限、保留期及較少侵擾的選項設計流程。
最後看真實失敗情境
以舊式電話、低光環境、姓名差異、重複客戶及智方便不可用等情境測試，才知道前線是否真的能完成個案。
常見問題
快速答案
eKYC 是否可以完全取代職員判斷？
不應把單一檢測結果當成最終決定。系統可以收集、比對及提示，但低信心、資料衝突和高風險個案仍需要按貸款機構政策覆核。
Covenant Desk 是否屬於智方便營辦者？
不是。Covenant Desk 是貸款營運軟件，可支援智方便接入工作流程；智方便由香港特區政府數字政策辦公室提供，實際接入須按官方安排完成。
eKYC 完成後證據放在哪裡？
Covenant Desk 把檢查結果、資料來源、時間、同意及人手覆核附於借款人或申請紀錄，讓獲授權職員在信貸審查時查看。
下一步
把 eKYC 結果、證據及人手覆核帶入同一個貸款申請。
試用 Covenant Desk，查看 HKID 資料、活體檢測、智方便確認、例外佇列及借款人紀錄如何連接。
Covenant Desk 是貸款營運軟件，不提供貸款、不發出信貸報告，也不代替貸款機構作最終信貸決定。