每宗申請都由同一處開始
客戶透過貴行自己的表格網上申請，員工輸入分行、電話及 WhatsApp 查詢。全部成為同一隊列上的一宗申請，如該人已是客戶，則會對應到其客戶紀錄。
貸款申請處理數據一覽
- 政策
- 貸款入賬前檢查定價上限，包括適用的法定上限
- 2
- 人參與每宗批核：經辦人及覆核人
- 1
- 個佇列處理所有渠道的申請
- 英 + 繁中
- 申請表格及員工介面
所有渠道同一佇列
網上申請及員工輸入的查詢都在同一批核佇列中等候，每宗均顯示渠道、金額及年期。員工先認領申請，避免兩人處理同一檔案。
- 網上表格、櫃位、電話、WhatsApp 及電郵
- 處理前先認領申請
- 回頭借款人配對至其紀錄
- 不會有申請留在某人的私人郵箱
核查在檔案上，不在試算表
身份資料、文件、償債比率及借款人的其他貸款，都在批核人打開的同一個檔案上。評分卡提供原因，AI 擬備檔案，貴行信貸主任批核。
- 身份資料及文件供員工覆核
- 已測試償債比率及貴行的定價上限
- 每位申請人均進行聯合國制裁篩查
- 內置評分卡附原因代碼
每項決定都有經辦人及覆核人
一人提議批准或拒絕，另一人確認。批核矩陣按員工級別，把較大額融資交給有權批核的人。
- 提出及確認由不同人負責
- 按員工級別設定批核權限
- 確認前可撤回建議
- 每個步驟均寫入審計軌跡
批核後即可進入貸後服務
貸款入賬時，其條款、還款時間表及合約都來自批核人簽批的同一紀錄，貸後服務無需重新輸入。
- 入賬時建立還款時間表
- 由貸款紀錄產生可列印的貸款合約
- 放款設經辦人及覆核人
- 申請保留在借款人歷史中
