需求梳理
整理貸款公司架構、員工角色、來源系統、借款人接觸點、還款流程、審批交接及報表需求。
實施流程
由一條工作流程開始，再逐步擴展整個平台。
Covenant Desk 可先以管理平台為起點推出，待貴公司準備就緒，再擴展至還款、借款人應用程式、進件渠道、AI 審查及多公司營運。
實施包含甚麼
實施的關鍵在於紀錄，而非軟件本身。
安裝軟件是最快的一環。購買方案並進入貴公司自己的工作空間，大約十五分鐘。真正決定推行需時多久的，是貴公司現有紀錄的狀況：它們分屬多少間貸款公司、各公司之間借款人身分的識別是否一致、貸款編號是否只有一種格式，以及有多少歷史資料仍存放在由人手維護的試算表之中。
因此工作次序先回答這個問題。需求梳理先確立現有甚麼資料、誰可查閱。資料設定把貴公司的來源欄位對應到借款人紀錄。試行階段以真實紀錄及真實員工，把一條工作流程由頭走到尾——那是驗證對應是否正確的唯一誠實方法。之後才擴大範圍。沒有任何環節必須一次過切換：貴公司現有系統與 Covenant Desk 可並行運作，讓貴公司按自己的步伐過渡。
推行路線
由示範階段的需求梳理，到系統全面接通運作。
資料設定
設定公司單位、使用者權限範圍、Softmedia 來源對應、匯入檔案、轉數快收款識別碼、啟用流程，以及可安全用於示範的驗證資料。
試行
啟用第一條工作流程，驗證儀表板、搜尋、客戶檔案及通知的運作，培訓員工，並確認審計與權限規則。
擴展
加入更多公司實體、借款人自助服務、AI 審查、市場進件、WhatsApp 及電郵渠道、管理層匯出功能，以及進階控制。
示範之前
先準備好決定項目範圍的營運資料。
公司架構
列出每間貸款公司、分行或部門架構、品牌顯示需求，以及各公司應由哪些員工查閱。
來源資料
確認 Softmedia 系統實例、Excel 檔案、通知資料來源、客戶識別碼、貸款編號格式，以及哪些欄位必須視為可信資料。
工作流程
選定第一條工作流程：客戶全景檢視、還款通知、借款人應用程式、AI 審查、市場進件或管理層報表。
控制與權限
確認使用者角色、審批權限、借款人同意環節、電話及香港身份證號碼的顯示權限、審計要求及匯出需求。
開戶設定約十五分鐘。設定產品、角色及公司範圍通常可即日完成。遷移現有貸款組合則是變數所在，取決於貴公司的紀錄而非我們：一間貸款編號整齊的公司，遠比四間從未整理過借款人身分的公司來得快。示範會在貴公司作出任何承諾之前，先界定這部分的範圍。
一位真正了解貸款組合如何運作的同事，以及一位可就角色及權限作決定的負責人。兩者往往是同一人。此外，我們需要下列營運資料：公司架構、來源系統、希望最先啟用的工作流程，以及誰可查閱甚麼。
這很常見，而且在對應階段發現，遠勝於上線之後才發現。重複的借款人身分、不一致的貸款編號格式，以及從來不可信的欄位，都會在需求梳理階段浮現，而對應文件會列明哪些欄位屬權威來源。我們不會做的，是在無聲無息之間「清理」貴公司的資料——哪一項才正確由貴公司決定，因為最終要為此負責的是貴公司。
可以，而且大部分貸款公司起初都會這樣做。紀錄會匯入 Covenant Desk 的資料庫，並由定時同步保持更新，因此推行期間兩者可同時運作。切換時間由貴公司決定，而非由我們決定。Covenant Desk Lending 擁有自己的資料庫，並非架設於另一套系統之上運行，因此這段並行期屬遷移途徑，而非長期依賴。
試行本身就是培訓。一條工作流程由日後實際負責的同事以真實紀錄啟用，那一星期所提出的問題，才是值得回答的問題。本身已在處理貸款組合的員工，通常只需知道各項功能放在哪裡，而不需要有人教他們該做甚麼。
目前最耗員工時間的那一條，而不是示範效果最好的那一條。對大部分貸款公司而言，那不是跨公司借款人搜尋，就是還款跟進佇列，因為兩者都取代了現時以人手處理的工作。待借款人紀錄可信之後，進件及 AI 審查通常隨後跟上。