一般工作方式
- 申請湧入的速度快過任何人輸入的速度
- 每份檔案人手設定，沒有兩份是一樣的
- 回頭客每年都被當作新客戶
- 還款能力計算存在某位同事的試算表裡
- 佇列只是一個無人負責的共用信箱
這套系統做甚麼
稅季考驗的是處理量，而非信貸判斷。
稅務貸款組合在數星期內完成審批，並於十二個月內還清。困難不在於個別檔案的判斷，而在於把數百宗幾乎相同的申請，順利通過身分核實、還款能力評估及放款，而佇列不會癱瘓。
CD Tax Loans 是為稅季而設定的 Covenant Desk Lending：單一產品範本、固定年期、一份收費表，以及可吸收突發申請量的進件佇列。
此產品現已在 Covenant Desk Lending 上運行。它使用相同的借款人紀錄及相同的審計軌跡，只是配置了不同的產品、規則及文件——屬設定工作，而非建造項目。
每日工作介面
團隊每天開始工作的地方。
一個搜尋框，即可按香港身份證號碼、姓名、電話或參考編號，在旗下每一間公司中找出稅務貸款申請人。開啟之後，整個稅季都在同一頁：今年的申請、去年的貸款、文件、還款，以及誰處理過甚麼。
- 01整個稅季共用一個佇列，按需要處理的優先次序排列
- 02上一季的借款人自動配對，毋須重新輸入
- 03還款能力佐證存於檔案之內，而非資料夾
- 04全系統支援英文及繁體中文
- 05敏感資料查閱均有紀錄，電話號碼以遮罩顯示
為何貸款機構選擇轉用
由五處分散，變成一處集中。
使用 Covenant Desk
- 網頁、WhatsApp 及電郵進件全部進入同一個有人負責的佇列
- 單一產品範本，設定一次即可
- 回頭申請人自動配對至其既有紀錄
- 收入、支出及評估結果均載於申請之內
- 佇列自動按真正需要處理的次序排列
完整貸款流程
五個階段。一份紀錄。
以下每個階段都在 Covenant Desk 平台上運行。結果及背後的佐證，會一直附於該借款人及該筆貸款之上。
01
申請突然湧入
網頁表格、WhatsApp 及電郵進件全部進入同一個佇列。上一季的借款人會自動配對至其既有紀錄，回頭申請人毋須重新輸入資料。
- 來自網站、WhatsApp 及電郵的查詢，集中於同一個收件匣
- 回頭申請人配對至上一季的紀錄
- 不會有查詢未讀地留在私人信箱
02
身分核實毋須專人盯著
Identity fields and supporting documents are collected with the application for a named staff member to review. Automated HKID extraction, liveness and iAM Smart confirmation are roadmap items, not current features.
- Identity fields captured with the application
- Supporting documents collected for staff review
- Automated extraction, liveness and iAM Smart clearly marked as roadmap items
03
評估還款能力，並記錄在案
第 15 項條件適用於無抵押私人貸款，因此收入與支出、還款狀況及評估結果均會評估並保存於檔案之內。系統負責整理資料；作決定的是貴公司員工。
- 收入及支出以結構化欄位記錄
- 還款狀況按整段貸款期評估
- 評估結果及其佐證保存於檔案之內
04
合約由貴公司的範本生成
A printable agreement is generated from the recorded borrower and loan data, and its download is recorded in the audit trail. Editable templates and online signing are not available today.
- Printable agreement generated from recorded borrower and loan data
- Download recorded in the audit trail
- Online signing clearly marked as a roadmap item
05
十二個月的分期供款自動運作
還款時間表、貴公司專屬的轉數快參考編號及提示，均由借款人紀錄驅動。逾期與即將到期同處一個佇列，按需要處理的次序排列。
- 還款時間表及供款由批核條款自動生成
- 貴公司專屬的轉數快參考編號，令款項可對帳
- 逾期與即將到期同一佇列，並已排序
人工智能層，同樣適用於這個組合
同一組助理，讀取本產品的紀錄。
AI 助理以日常語言回答有關貴公司自身貸款組合的問題，並附連結返回底層紀錄。AI 信貸分析員歸納個案檔案，並列明每個數字的出處。文件處理把借款人提交的內容讀成欄位，交由員工確認；電郵及 WhatsApp 進件則把查詢轉為結構化的潛在客戶。
當中沒有任何一項會作出批核。每一項輸出都屬決策輔助，並記於接納它的員工名下；沒有指定人員簽核，任何貸款都不會獲批。這條界線在本產品與其他產品完全相同。
責任界線
系統負責甚麼，哪些決定仍由你掌握。
平台上的其他功能
CD Tax Loans 與整個產品系列並行運作。
同一份借款人紀錄，同一條審計軌跡。以下功能同屬這個平台，同樣適用於此產品線。
借款人背景審查
法院判案書、公司及董事查冊、破產、監管執法、負面新聞及制裁名單，全部連同每項結果的解除理由記錄於借款人檔案。在香港，第三方無法查閱刑事紀錄，本平台亦不會作出相反聲稱。
抵押品管理
估值、貸款成數、押記登記、優先次序、贖回及解除押記，在平台上均屬第一級資料物件，因此有抵押的產品線可與無抵押產品線共用同一份借款人紀錄。
已連接的信貸資料
按你的牌照及同意所允許的範圍，連接信貸資料系統及資料供應商，並把這些資料與你自己的借款人紀錄一併運用。Covenant Desk 不營運信貸資料庫，亦不發出個人信貸報告。
其他產品線： CD Debt Consolidation · CD Guarantor Loans · CD Business Lending · CD Property Mortgage · CD Bridging Finance.
方案及收費
CD Tax Loans 依附 Covenant Desk 平台方案運行。
方案按你經營的貸款公司數目劃分。平台軟件及實施均採用自訂報價；AI、機械人及其他附加功能則保留獨立公開價格。本產品線會在實施期間完成配置。
不是。它是同一個平台，只是在其上設定了稅務貸款的產品範本、收費表及合約。若貴公司已在使用 CD Personal Loans，加入稅務貸款季只屬設定工作，並非另一套系統。
佇列正是為此而設：以單一範本取代逐份檔案設定，身分核實只把例外情況呈報，合約自動生成而非人手草擬。它做不到的，是比貴公司自己的審批權限更快作出決定。
適用。第 15 項牌照條件適用於批出無抵押私人貸款，而稅務貸款正是其中一種。收入與支出、還款能力評估及結果，均會連同背後佐證記錄於檔案之內。