一般工作方式
- 過渡貸款被當作有分期還款表般監察
- 還款來源只是一段對話，而非一份紀錄
- 到期日將至，佇列卻毫無提示
- 利息如何處理，各人記憶不一
- 已第三次延期的貸款，看起來卻像新造貸款
這套系統做甚麼
過渡貸款審批的依據是還款來源，而非分期供款。
短期物業融資走的是另一套時間邏輯。通常沒有攤還時間表可供監察——只有一個日期、一個預期還款來源，以及一個問題：若該來源延誤，該怎麼辦。
CD Bridging Finance 使用與 CD Property Mortgage 相同的抵押品模型，貸款以到期日及已記錄的退出方式組織，而非按還款時間表運作。
此產品現已在 Covenant Desk Lending 上運行。它使用相同的借款人紀錄及相同的審計軌跡，只是配置了不同的產品、規則及文件——屬設定工作，而非建造項目。
每日工作介面
團隊每天開始工作的地方。
頁面以時間為先。到期日、餘下日數、已記錄的還款來源及延期歷史是最先顯示的內容，因為在短期組合上，覆核真正關注的正是這些。
- 01到期日及餘下日數作為貸款的主要狀態
- 02預期還款來源連同日期及佐證一併記錄
- 03延期歷史在檔案上一目了然，毋須推斷
- 04全系統支援英文及繁體中文
- 05敏感資料查閱均有紀錄，電話號碼以遮罩顯示
為何貸款機構選擇轉用
由五處分散，變成一處集中。
使用 Covenant Desk
- 到期日是主要狀態，佇列亦按此排序
- 還款來源連同日期及佐證一併記錄
- 即將到期的過渡貸款會最先顯示
- 預扣、滾存或按期支付的利息安排記錄於貸款之上
- 延期歷史保留於檔案之內
完整貸款流程
五個階段。一份紀錄。
以下每個階段都在 Covenant Desk 平台上運行。結果及背後的佐證，會一直附於該借款人及該筆貸款之上。
01
先記錄抵押物
與定期按揭一樣，物業自成一份紀錄，載有估值、業權詳情及押記優先次序。在過渡貸款上，這份紀錄承擔了大部分審批工作。
- 物業自成一份紀錄，載有估值及押記優先次序
- 在過渡貸款上，這份紀錄承擔大部分審批工作
- 業權詳情及產權負擔正式記錄，而非以附件處理
02
還款來源白紙黑字寫下
再融資、出售或某項確定的收款——預期還款來源會連同日期及佐證一併記錄，令檔案可據此覆核，而非對照一份根本不存在的還款時間表。
- 再融資、出售或某項確定收款，均以紀錄形式記載
- 預期日期及其佐證保存於檔案之內
- 按還款來源覆核，而非按還款時間表
03
時間就是主要狀態
到期日、餘下時間及延期歷史是貸款的主要狀態。即將到期的過渡貸款，正是佇列應該優先顯示的項目。
- 到期日及餘下時間作為貸款的主要狀態
- 佇列會突顯即將到期的貸款
- 不會被有分期供款的貸款淹沒
04
利息處理方式明確列出
預扣、滾存或按期支付——利息如何處理會記錄於貸款之上，因為在短期貸款上，這會改變借款人贖回時實際須付的金額。
- 預扣、滾存或按期支付的利息安排在貸款上明確列出
- 借款人贖回時應付的金額可準確計算
- 不會出現兩名員工理解不一的情況
05
延期是一項有紀錄的決定
過渡貸款一旦延期，新的到期日、理由及審批權限都會記錄於該筆貸款之下，因此已延期三次的貸款會清楚顯示出來。
- 延期連同新到期日、理由及審批權限一併記錄
- 已延期三次的貸款會清楚顯示
- 延期看不見的組合，根本無法覆核
人工智能層，同樣適用於這個組合
同一組助理，讀取本產品的紀錄。
AI 助理以日常語言回答有關貴公司自身貸款組合的問題，並附連結返回底層紀錄。AI 信貸分析員歸納個案檔案，並列明每個數字的出處。文件處理把借款人提交的內容讀成欄位，交由員工確認；電郵及 WhatsApp 進件則把查詢轉為結構化的潛在客戶。
當中沒有任何一項會作出批核。每一項輸出都屬決策輔助，並記於接納它的員工名下；沒有指定人員簽核，任何貸款都不會獲批。這條界線在本產品與其他產品完全相同。
責任界線
系統負責甚麼，哪些決定仍由你掌握。
平台上的其他功能
CD Bridging Finance 與整個產品系列並行運作。
同一份借款人紀錄，同一條審計軌跡。以下功能同屬這個平台，同樣適用於此產品線。
借款人背景審查
法院判案書、公司及董事查冊、破產、監管執法、負面新聞及制裁名單，全部連同每項結果的解除理由記錄於借款人檔案。在香港，第三方無法查閱刑事紀錄，本平台亦不會作出相反聲稱。
抵押品管理
估值、貸款成數、押記登記、優先次序、贖回及解除押記，在平台上均屬第一級資料物件，因此有抵押的產品線可與無抵押產品線共用同一份借款人紀錄。
已連接的信貸資料
按你的牌照及同意所允許的範圍，連接信貸資料系統及資料供應商，並把這些資料與你自己的借款人紀錄一併運用。Covenant Desk 不營運信貸資料庫，亦不發出個人信貸報告。
其他產品線： CD Tax Loans · CD Debt Consolidation · CD Guarantor Loans · CD Business Lending · CD Property Mortgage.
方案及收費
CD Bridging Finance 依附 Covenant Desk 平台方案運行。
方案按你經營的貸款公司數目劃分。平台軟件及實施均採用自訂報價；AI、機械人及其他附加功能則保留獨立公開價格。本產品線會在實施期間完成配置。
它共用抵押品模型，但監察方式剛好相反。定期按揭透過分期還款表監察；過渡貸款則透過到期日及還款來源監察。把其中一種當成另一種來處理，正是延期被忽略的原因。
現已提供。它與 CD Property Mortgage 共用同一套抵押品模型，並設定為以到期日及已記錄的退出方式組織該筆融資，而非按分期還款時間表運作。
以有紀錄的決定形式處理。新的到期日、理由及批准權限都會寫入該筆貸款，延期歷史亦一直在檔案上可見。延期看不見的組合，是一個無法覆核的組合。